은퇴는 지옥이 아니라 연옥이었다 은퇴연옥을 읽고

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은퇴는 지옥이 아니라 연옥이었다

《은퇴연옥》을 읽고

퇴직을 앞두고 막막했던 내가, 이 책에서 나침반을 찾았다

김경록 저 《은퇴연옥》 리뷰

 

솔직히 말하면, 처음 이 책 제목을 봤을 때 손이 잘 가지 않았다. '은퇴연옥'이라니. 이미 충분히 불안한데, 굳이 '연옥'이라는 단어까지 가져와야 했을까. 그런데 막상 읽어보니, 이 제목이야말로 이 책의 가장 솔직한 메시지라는 걸 깨달았다.

"지옥은 희망이 없는 곳이지만, 연옥은 다릅니다. 영혼을 정화해 천국으로 나아갈 수 있는 중간 단계입니다. 은퇴 후 60대 전후 10년은 고통스럽지만, 잘 준비하면 천국으로 갈 수 있는 공간입니다."

— 김경록

저자 김경록 고문은 미래에셋자산운용 대표이사와 미래에셋 은퇴연구소장을 거친 사람이다. 30년간 현장에서 IMF, 카드채 사태, 코로나 팬데믹을 모두 통과한 투자 전문가이기도 하다. 그런 그가 자신의 은퇴 이후 4년의 경험까지 녹여 쓴 책이라는 점에서, 이 책은 이론서가 아니라 생생한 현장 보고서에 가깝다.

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왜 한국의 은퇴 준비는 B- 학점인가

저자는 한국의 은퇴 준비 수준을 학점으로 치면 B 마이너스라고 진단한다. 너무 과한 것도, 형편없는 것도 아니지만, 장수 리스크를 감안하면 여전히 부족하다는 것이다. 그 이유를 데이터와 함께 보면 더 실감이 난다.

55세

한국 평균 주된 일자리 퇴직 연령
(서구는 65세 전후)

954만

2차 베이비부머(64~74년생)
향후 11년간 은퇴 예정

3.8%

연간 실질 생활비 상승률
(20년이면 생활비 2배)

86.6%

베이비부머 임금 근로자 중
생계형 일자리 비중

이 숫자들 앞에서 나는 한참 멈췄다. 55세에 주된 일자리를 떠나고, 생활비는 20년에 걸쳐 2배가 되는데, 재취업 일자리의 86%는 생계형이다. 이게 지금 한국 은퇴의 현실이다.

저자는 이것을 '은퇴 오적(五賊)'이라고 부른다.

① 빠른 정년

② 불충분한 공사적 연금

③ 더블 케어
(부모+자녀)

④ 과도한 교육비

⑤ 전업 자녀 문제

특히 '더블 케어' 개념이 와닿았다. 부모님을 모시고, 자녀를 뒷받침하고, 그 사이에 낀 베이비부머들은 자신의 노후를 준비할 여유가 없다. 서구 사회는 이 부담을 사회가 나눠지는데, 한국은 개인이, 특히 이 세대가 고스란히 짊어진다.

연옥 탈출 4개의 키워드, 12가지 전략

책의 핵심은 탈출이다. 저자는 돈, 일, 관계 세 축에서 연옥을 빠져나오는 방법으로 네 개의 키워드를 제시한다.

PAR

Persona · Arete · Relationship — 새 정체성 나침반

은퇴는 다른 나라로 이민 가는 것과 같다. 대기업 김 부장의 '가면(Persona)'을 내려놓고, 내가 진짜 하고 싶었던 일(Arete, 아레테)을 찾아야 한다. 그리고 관계를 재구조화해야 한다. 서머싯 몸의 《달과 6펜스》에서 증권 브로커가 화가가 된 것처럼.

SOC

Selection · Optimization · Compensation — 진화 전략

피아니스트 루빈스타인은 90세까지 연주했다. 비결? 곡 수를 줄이고(선택), 남은 곡을 더 집중 연습하고(최적화), 테크닉 대신 서정적 표현으로 보완했다. SOC는 "퇴보가 아니라 진화"의 철학이다. 세레나 윌리엄스도 같은 전략을 썼다.

TIP

Tax · Income · Price — 자산관리 3원칙

은퇴 후 자산 관리의 체크리스트. T(세금): IRP·연금저축·ISA·연금보험 등 세제혜택 계좌를 최대한 활용하라. I(소득): 예금 이자 대신 배당주·인프라·리츠로 지속 소득원을 만들라. P(물가): 연 3.8% 이상 수익을 내야 구매력이 유지된다.

SSS

Space · Sympathy · Sharing — 부부 관계 재정립

일본에는 '은퇴 남편 증후군'이 있다. 조용한 연못에 개구리가 퐁당 뛰어드는 것처럼, 아내의 공간에 남편이 갑자기 들어오는 충돌이다. 공간(물리·시간·역할)을 나누고, 서로의 슬픔을 공감하며, 집안일을 함께 해야 한다.

 

책에서 가장 오래 마음에 남은 장면

책에는 실제 은퇴자의 이야기가 여럿 나온다. 그중 나는 아파트 관리소장이 된 전직 임원 이야기가 가장 오래 기억에 남았다.

대기업 임원으로 일하던 그는 은퇴 후 어려운 자격증을 준비하는 대신, 그냥 아파트 관리소장이 되기로 했다. 처음엔 주변의 시선이 신경 쓰였을 것이다. 하지만 책에 따르면 그는 그 자리에서 하루하루를 굉장히 완벽하게, 행복하게 보냈다. Persona를 내려놓은 것이다.

하버드 연구와 도쿄대 노화연구소의 공통된 결론:
행복과 건강에 가장 중요한 단일 요소는 돈도, 지위도 아니라 관계다.
은퇴 후 관계가 무너지면, 돈이 아무리 많아도 연옥에 머무른다.

 

나에게 남은 숙제들

책을 덮고 나서 나는 몇 가지를 스스로 점검해 보았다.

연금계좌(IRP, 연금저축)는 최대한 채우고 있는가? ISA 계좌를 제대로 활용하고 있는가? 배당주나 인프라 펀드 같은 소득형 자산은 어느 정도인가? 그리고 무엇보다 — 나는 '김 부장'이라는 가면을 벗을 준비가 되어 있는가?

주식 비중에 대한 조언도 실용적이었다. 저자는 "주가가 급락해도 3~5년을 버틸 수 있을 만큼만 주식에 투자하라"고 한다. 그리고 종목 투자보다 지수 ETF가 장기적으로 수익이 훨씬 낫다는 점도 재확인했다.

 

은퇴라는 나라로 이민을 간다는 비유가 이 책에서 가장 인상 깊었다. 이민 가기 전에 그 나라의 문화와 구조를 공부한 사람과 그렇지 않은 사람의 차이는 엄청나다. 아직 퇴직이 멀다고 느끼는 사람도, 당장 눈앞에 닥친 사람도 — 지금 이 책이 그 준비 지도가 될 수 있다. 연옥은 형벌이 아니라 천국으로 가는 과정이다. 그 과정을 아는 사람은 두렵지 않다.

감사합니다. 작가님!!!

은퇴
연옥

은퇴연옥

김경록 지음

뉴스1 출판 · 264쪽 · 

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